非法金融活動是指未經金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，實質從事貨幣、支付、吸收存款、貸款、保險、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業務活動的行為。近年來，非法金融活動披著合法的外衣，不斷翻新花樣，不法分子打著康養服務、區塊鏈、虛擬貨幣、人工智能、元宇宙、生物科技、云養殖、綠色經濟、新能源、跨境電商、影視投資等旗號的噱頭，謊稱高額回報、快速獲利，吸引誘騙公眾參與非法集資、網絡詐騙等活動，侵害人民群眾切身利益，嚴重危害經濟金融安全。為防范和打擊非法金融活動，保護人民群眾財產安全，提示如下：

　　一、非法金融活動的危害

　　（一）對個人的危害。非法金融活動的參與者或受害人不僅會承受財產損失，嚴重者傾家蕩產、血本無歸，還會因此產生嚴重的心理創傷。部分非法金融活動的參與者還可能觸犯法律，需要承擔相應的法律責任。

　　（二）對社會的危害。非法金融活動嚴重擾亂正常的經濟、金融秩序，破壞金融市場穩定，影響社會經濟健康發展。

　　二、非法金融活動常見的手段

　　（一）承諾高額回報。非法金融活動往往以遠超市場平均水平的回報率吸引投資者，如“保本保息”、“年化收益率高達XX%”的虛假承諾。不法分子假借債券投資、股票投資、貴金屬投資、期貨投資、P2P投資、外幣投資等概念，推出所謂“投資理財神器”，宣稱“穩賺不賠”，以高返利、按月返利、保持現金流等噱頭吸引消費者關注。

　　（二）編造虛假項目。不法分子打著康養服務、區塊鏈、虛擬貨幣、人工智能、元宇宙、生物科技、云養殖、綠色經濟、新能源、跨境電商、影視投資等旗號的噱頭，通過夸大公司實力、虛構項目背景、偽造行政機關批文等手段，謊稱高額回報、快速獲利，引誘消費者投資。

　　（三）虛假宣傳造勢。聘請明星名人站臺，在廣播電視、網絡媒體發布廣告，報刊上發表專訪文章，制造虛假聲勢。

　　（四）利用互聯網傳播。借助網絡平臺、應用程序（手機APP）、社交媒體和即時通訊工具等互聯網渠道，廣泛傳播，覆蓋面廣、傳播速度快。

　　（五）非法集資與傳銷結合。將非法集資與傳銷模式相結合，通過發展下線、層層返利的方式，迅速擴大集資規模。

　　三、如何防范非法金融活動

　　（一）增強風險意識。牢記“天上不會掉餡餅，高利保本是陷阱”，高收益往往伴隨著高風險。面對各類投資誘惑，務必保持冷靜，仔細甄別。

　　（二）核實機構和產品資質。要選擇正規金融機構的合法金融產品。可以通過“金融產品查詢平臺”查詢機構和產品信息。通過該查詢平臺的門戶網站、應用程序（APP）和微信小程序查詢銀行理財、保險、信托、保險資管四類產品信息。

　　（三）不隨意匯款、轉賬。不隨意點開來源不明的鏈接、不隨意掃描來源不明的二維碼。對陌生人要求轉賬、匯款的行為要高度警惕。對熟人的轉賬、匯款要求要與本人核實清楚。

　　（四）保護好個人信息。不隨意透露個人敏感信息，如身份證號、銀行卡號、密碼、驗證碼等。避免在來源不明的鏈接、網頁、應用程序中填寫個人信息。

　　（五）及時舉報非法行為。一旦發現非法金融活動線索或自身權益受到侵害，應立即向金融監管總局、公安機關等部門舉報。

　　防范非法金融活動是每個金融消費者的責任和義務。讓我們共同提高警惕，增強自我保護能力，遠離非法金融活動的誘惑和陷阱。

來源：國家金融監督管理總局

首都醫科大學附屬北京朝陽醫院

北京市呼吸疾病研究所